バイク任意保険の保険料はいくら？決まり方を解説

※この記事では、自賠責保険ではなく、任意で加入するバイク保険（任意保険）について解説します。

バイク任意保険の保険料を決める主な条件

バイク任意保険の保険料には、主に次の条件が関係します。

• ノンフリート等級
• 年齢や年齢条件
• バイクの排気量や車両情報
• バイクの使用目的
• 運転する人の範囲
• 選択する補償内容
• 保険金額
• 特約の有無
• 保険料の支払方法
• お住まいの地域
• 過去の事故や保険使用の状況

保険会社によって、保険料の算出に使用する項目や区分は異なります。

見積もりを比較するときは、保険料の金額だけでなく、補償条件が同じになっているか確認することが大切です。

ノンフリート等級で保険料が変わる

バイク任意保険では、一般的にノンフリート等級制度が使用されます。

等級は1等級から20等級まであり、初めて契約する場合は、原則として6等級から始まります。ただし、複数所有新規契約など一定の条件を満たす場合は、異なる等級から始まることがあります。

無事故で契約を継続すると、通常は翌年の等級が1つ上がります。等級が上がるほど割引率が大きくなり、保険料を抑えやすくなります。

一方、保険を使う事故があると、事故の種類に応じて翌年の等級が下がることがあります。

同じ等級でも保険料が違うことがある

同じ等級でも、事故の有無によって適用される割増引率が異なる場合があります。

保険を使用した事故がある契約には、「事故有」の割増引率が一定期間適用されることがあります。

そのため、見積もりでは次の情報を正確に入力する必要があります。

• 現在の等級
• 事故有係数適用期間
• 過去の事故件数
• 現在の契約の満期日
• 前契約の保険会社

現在の保険証券や契約内容のお知らせを確認しながら入力しましょう。

年齢によって保険料が変わる

一般的に、若い年代は事故リスクが高いと判断され、保険料が高くなる傾向があります。

保険会社や商品によっては、運転する人の年齢に応じた条件を設定できる場合があります。

年齢条件の例としては、次のような区分があります。

• 年齢を問わず補償
• 21歳以上を補償
• 26歳以上を補償
• 30歳以上を補償

実際に選べる年齢条件は、保険会社や商品によって異なります。

年齢条件を限定すると保険料を抑えられる場合がありますが、条件を満たしていない人が運転中に事故を起こすと、補償されない可能性があります。

家族などがバイクを運転する可能性がある場合は、最も若い運転者の年齢も確認して設定してください。

バイクの排気量や車両情報

バイク任意保険では、排気量や車両情報などが保険料に関係する場合があります。

バイクは主に次のように区分されます。

• 125cc以下
• 125ccを超え250cc以下
• 250ccを超えるバイク

125cc以下の原付などでは、家族が加入している自動車保険のファミリーバイク特約を利用できる場合があります。

ただし、ファミリーバイク特約とバイク単独の任意保険では、補償内容やロードサービスなどが異なります。

排気量だけで安い方を選ぶのではなく、必要な補償が含まれているかを確認しましょう。

使用目的で保険料が変わる

バイクをどのように使用するかも、保険料を決める条件の一つです。

商品によっては、次のような使用目的に分けられます。

• 日常・レジャー
• 通勤・通学
• 業務使用

週末のツーリングだけに使う場合と、毎日の通勤で使う場合では、走行頻度や事故リスクが異なります。

使用目的は、保険料を安くするために選ぶものではありません。実際の使い方に合った区分を申告する必要があります。

配達に使う場合は注意が必要

フードデリバリーや荷物の配達など、報酬を得るためにバイクを使用する場合は、通常の通勤・通学とは扱いが異なる可能性があります。

申込先の保険会社によって、引受条件や対象となる使用方法が異なります。

配達や業務に使用する場合は、契約前に保険会社の公式サイトや申込画面で、契約対象になるか確認してください。

運転する人の範囲

バイクを運転する人の範囲を限定できる商品では、その設定によって保険料が変わることがあります。

例えば、次のような条件が考えられます。

• 主に使用する本人だけが運転する
• 配偶者も運転する
• 同居する家族も運転する
• 家族以外の人も運転する

運転者の範囲を限定すると、保険料を抑えられる場合があります。

ただし、対象外の人が運転中に事故を起こした場合は、補償を受けられない可能性があります。

友人へバイクを貸す可能性がある場合などは、契約条件を十分に確認してください。

補償内容によって保険料が変わる

同じ人が同じバイクで見積もりをしても、選ぶ補償によって保険料は変わります。

主な補償には次のものがあります。

• 対人賠償保険
• 対物賠償保険
• 人身傷害保険
• 搭乗者傷害保険
• 無保険車傷害に関する補償
• 自損事故に関する補償
• 弁護士費用特約
• 対物超過修理費用特約
• その他の商品ごとの特約

補償を減らせば保険料が下がる場合がありますが、保険料だけを基準に必要な補償まで外してはいけません。

対人・対物賠償は無制限を基本に考える

保険料を抑えたい場合でも、対人賠償と対物賠償の保険金額を低くする方法はおすすめできません。

対人賠償は、事故で相手を死傷させ、自賠責保険の限度額を超える損害賠償責任を負った場合に備える補償です。

対物賠償は、相手の車、建物、店舗、道路設備などを壊した場合の損害賠償に備えます。

事故による賠償額を事前に予測することはできないため、対人・対物賠償は無制限を基本に検討します。

人身傷害の設定で保険料が変わる

人身傷害保険は、事故で自分や同乗者が死傷した場合に、契約条件に従って実際の損害を補償する保険です。

設定する保険金額や補償範囲によって、保険料が変わることがあります。

人身傷害の保険金額を決めるときは、次の内容を考慮します。

• 年齢
• 収入
• 職業
• 家族構成
• 扶養している家族
• バイクの使用頻度
• 通勤や長距離走行の有無

保険金額を低くすればよいのではなく、死亡や後遺障害によって働けなくなった場合に必要となる金額も考えましょう。

車両保険の有無

バイク本体の損害に備える車両保険を付ける場合は、一般的に保険料が上がります。

ただし、車両保険の取扱い、補償対象となる事故、盗難や自然災害の扱いなどは保険会社によって異なります。

三井ダイレクト損保のバイク保険について

当サイトでご案内している三井ダイレクト損保のバイク保険には、ご自身のバイク本体の損害を補償する車両保険の取扱いはありません。

車両保険をご希望の方には、あいおいニッセイ同和損保のバイク保険をご案内しています。

車両保険を希望する場合は、保険料だけでなく、次の点も確認してください。

• 単独事故が補償されるか
• 盗難が補償されるか
• 当て逃げが補償されるか
• 台風や洪水が補償されるか
• 免責金額はいくらか
• 支払われる保険金の上限

特約を付けると保険料はどうなる？

弁護士費用特約や対物超過修理費用特約などを追加すると、その分の保険料が加算される場合があります。

しかし、保険料が上がるという理由だけで外すのではなく、事故が起きた場合にどのような費用を補えるかを確認して判断します。

また、自動車保険など、ほかの保険契約に付帯されている特約で補償を受けられる場合があります。

特約の対象となる人や事故の範囲を確認し、不要な重複がないかを確認しましょう。

年払いと分割払い

保険料の支払方法には、一括払いや分割払いなどがあります。

利用できる支払方法や回数は、保険会社や契約方法によって異なります。

分割払いは一度に支払う負担を抑えられますが、年間の支払総額が一括払いと異なる場合があります。

比較するときは月々の金額だけでなく、保険期間全体で支払う総額も確認してください。

ネット上の「保険料相場」だけでは判断できない

「バイク任意保険は年間○万円」「月額○千円」といった情報を見ても、その金額が自分に当てはまるとは限りません。

例えば、次の条件が一つ違うだけでも保険料が変わる可能性があります。

• 20歳と30歳
• 新規6等級と長年無事故の20等級
• 日常・レジャーと通勤・通学
• 本人だけが運転する場合と家族も運転する場合
• 人身傷害を付ける場合と付けない場合
• 特約の有無
• 居住地域

相場は予算を考える参考にはなりますが、実際の保険料を表すものではありません。

正確な保険料は、自分の条件で見積もるのが確実です。

保険料を比較するときのポイント

複数の見積もりを比較する場合は、補償条件をそろえてください。

最低限、次の項目を確認します。

確認項目	比較する内容
対人賠償	無制限になっているか
対物賠償	無制限になっているか
人身傷害	有無・保険金額・補償範囲
搭乗者傷害	有無・支払方法
特約	弁護士費用などの有無
運転者	対象となる人の範囲
年齢条件	実際に運転する人を補償できるか
使用目的	実際の使い方と合っているか
支払方法	年間の支払総額
ロードサービス	搬送距離や対象となるトラブル

保険料が安く見えても、必要な補償が含まれていなければ、同じ条件での比較にはなりません。

よくある質問

まとめ

バイク任意保険の保険料は、排気量だけでは決まりません。

主に次の条件によって変わります。

• ノンフリート等級
• 年齢条件
• バイクの車両情報
• 使用目的
• 運転者の範囲
• 補償内容
• 特約
• 支払方法
• 居住地域
• 過去の事故状況

ネット上の保険料相場は、特定の条件で算出された一例です。同じ車種でも、契約条件が違えば保険料は変わります。

自分が実際に支払う金額を知るには、自分の年齢、等級、使用目的、希望する補償を入力して見積もることが大切です。

バイク任意保険の正確な保険料は、ご自身の条件で見積もるのが確実です。

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